Nous avons un mantra chez Paynovate, qui dit : Haut risque comme bas risque.
Le risque est devenu une priorité pour tout le monde dans le secteur des services financiers et Paynovate se considère à l'avant-garde des efforts pour protéger les activités de ses clients.
Pour rappel, un nombre croissant d'entreprises sont aujourd'hui considérées comme à haut risque par leurs banques et autres institutions financières.
Les jeux d'argent en ligne, les cryptomonnaies et le divertissement pour adultes figureraient en tête de liste, mais des entreprises qui opèrent par exemple dans les secteurs du voyage ou pharmaceutique peuvent également être considérées comme à haut risque. D'autres se voient simplement qualifiées de Haut Risque en raison des pays avec lesquels elles font affaire, parfois depuis de nombreuses années sans incidents notables.
Les pièges sont nombreux et la responsabilité incombe à l'exploitant de l'entreprise — vous.
Il est facile de dire qu'il suffit d'éviter les produits risqués, ou les clients tout aussi risqués, mais nous savons tous que ce n'est pas si simple. Si un seul élément de votre entreprise sort du profil habituel ou de la norme, le qualificatif de haut risque peut très rapidement vous être accolé.
Et les pénalités pour être étiquetée comme entreprise à haut risque sont potentiellement énormes. Cela peut inclure des options limitées de passerelles de paiement, des frais de traitement plus élevés, une réglementation plus stricte et une acceptation limitée par la communauté des services financiers.
La perception du risque est également assez détaillée.
À la base, le risque dépend aussi de votre propre clientèle. Vos clients peuvent-ils payer, paieront-ils, utilisent-ils une fausse identité, blanchissent-ils de l'argent à travers votre entreprise, sont-ils des mules financières, ou sont-ils des criminels, voire des terroristes ? Mais cela couvre aussi les entreprises sans service client de qualité, qui pourraient par exemple accumuler des niveaux de dettes préoccupants via des remboursements insoutenables, ou d'innombrables litiges juridiques dont la résolution coûte cher.
L'industrie financière est tenue par ses régulateurs d'identifier les clients à haut risque et de s'assurer que tout risque encouru est légitime et maîtrisable. Cela revient à la connaissance du client (KYC), ce qui signifie que les institutions financières doivent connaître et comprendre l'activité de leur client.
Chez Paynovate, nous avons ce que nous estimons être une approche unique, que nous appelons Haut risque comme bas risque. Surtout, nous adoptons une démarche systémique pour écarter les entreprises et secteurs qui ne correspondent pas à notre approche raisonnable de la gestion du risque.
De plus, nous mettons en place des mesures de contrôle strictes tout au long de la vie de nos clients, de l'onboarding à la surveillance continue des transactions.
En d'autres termes, nous prenons davantage d'initiatives et de mesures proactives que beaucoup de nos concurrents, ce qui garantit qu'en tant que client de Paynovate, la majeure partie du travail de fond a déjà été effectuée pour vous. Et nous faisons beaucoup pour que vous restiez du bon côté des définitions du risque.
Souvenez-vous toujours de notre mantra : Haut risque comme bas risque.
