Een zakelijke IBAN geeft uw onderneming een eigen rekening om eurobetalingen te ontvangen en uit te voeren, leveranciers te betalen en dagelijkse financiële verrichtingen te beheren.
Maar daarvoor hoeft u niet noodzakelijk bij een traditionele bank aan te kloppen. Ook Electronic Money Institutions (EMI’s) kunnen zakelijke IBAN-rekeningen aanbieden, met een ander werkingsmodel en andere rekeningmogelijkheden.
In deze gids leest u welke documenten u nodig hebt voor uw aanvraag, hoe het onboardingproces verloopt, wat de praktische verschillen zijn tussen een bank en een EMI, en waarmee u rekening moet houden als uw onderneming buiten België gevestigd is of eerder door een andere aanbieder werd geweigerd.
Dit artikel is relevant voor u als:
- u een zakelijke IBAN in België wilt openen en wilt weten aan welke vereisten u moet voldoen;
- u een traditionele bank vergelijkt met een EMI en de praktische verschillen wilt begrijpen;
- u meerdere ondernemingen, entiteiten of projecten beheert en daarvoor afzonderlijke IBANs nodig hebt;
- uw onderneming recent werd opgericht of een complexere eigendomsstructuur heeft;
- uw onderneming buiten België geregistreerd is en u een EUR business IBAN nodig hebt;
- uw aanvraag eerder door een andere provider werd geweigerd en u wilt weten welke mogelijkheden u nog hebt.
Moet mijn onderneming in België gevestigd zijn?
Nee. Paynovate kan ook samenwerken met ondernemingen die buiten België geregistreerd zijn, afhankelijk van de acceptatie- en compliancevereisten en op voorwaarde dat u een EUR IBAN nodig hebt.
Het land waarin uw onderneming geregistreerd is, bepaalt welke documenten en verificaties tijdens de onboarding vereist zijn. Ondernemingen buiten België moeten doorgaans gelijkwaardige bedrijfsdocumenten uit hun eigen rechtsgebied aanleveren.
Hebt u een multivalutarekening nodig in plaats van een EUR IBAN? Dan is deze rekening niet de juiste oplossing.
Wat hebt u nodig voor uw aanvraag?
De exacte documenten hangen af van het land waarin uw onderneming geregistreerd is. Voor Belgische ondernemingen houdt u best de volgende documenten bij de hand. Is uw onderneming elders geregistreerd, dan vragen we de gelijkwaardige documenten uit uw rechtsgebied.
- Bewijs van bedrijfsregistratie — uw KBO-nummer en een recent uittreksel uit de Kruispuntbank van Ondernemingen voor Belgische ondernemingen, of een gelijkwaardig bewijs van bedrijfsregistratie uit uw rechtsgebied.
- Statuten — de meest recente gecoördineerde statuten of gelijkwaardige oprichtingsdocumenten.
- Eigendomsinformatie — een recent uittreksel uit het UBO-register (maximaal drie maanden oud) en het aandeelhoudersregister.
- Informatie over bestuurders — het bestuurdersregister en bewijs van de benoeming van bestuurders en vertegenwoordigers.
- Bedrijfsstructuur — een organigram van de onderneming en, indien van toepassing, een organigram van de groep.
- Financiële en bedrijfsinformatie — uw meest recente jaarrekening, samen met informatie over uw businessmodel en verwachte geldstromen. Indien van toepassing kan ook een financieel plan worden gevraagd.
- Vergunningen en autorisaties — alle professionele vergunningen, toelatingen of wettelijke vergunningen die voor uw activiteiten vereist zijn.
- Adresbewijs — bijvoorbeeld een recente nutsfactuur of een ander officieel document op de exacte wettelijke naam van de onderneming.
Voor buitenlandse ondernemingen vragen we gelijkwaardige bewijsstukken uit het relevante rechtsgebied. Afhankelijk van de documenten en het rechtsgebied kan ook een gecertificeerde vertaling vereist zijn.
Is uw onderneming pas opgericht of heeft ze nog maar een beperkte financiële of commerciële historiek? Dan kunnen we aanvullende informatie vragen om uw activiteiten beter te begrijpen en te verifiëren. Dat is een normaal onderdeel van het reviewproces.
Bankrekening of EMI-rekening: wat is het verschil?
Zowel banken als Electronic Money Institutions kunnen een EUR IBAN op naam van uw onderneming aanbieden. Ze zijn echter anders gereguleerd en bieden verschillende soorten diensten aan.
| Bank | EMI | |
|---|---|---|
| Hoe uw geld wordt beheerd | Geld wordt als deposito gebruikt en kan door de bank worden gebruikt als onderdeel van haar kredietactiviteiten. | Geld van klanten wordt afzonderlijk veiliggesteld in overeenstemming met de wettelijke vereisten. |
| Bescherming als de instelling failliet gaat | In aanmerking komende deposito’s kunnen onder het toepasselijke depositogarantiestelsel vallen, binnen de geldende voorwaarden en limieten. | Geld van klanten wordt afzonderlijk veiliggesteld en valt niet onder het depositogarantiestelsel voor banken. |
| Kaskredieten / Leningen | Beschikbaar, afhankelijk van de bank en de klant. | Niet aangeboden. |
| Multi-entity / holdingstructuren | De groepsstructuur en entiteiten worden tijdens de onboarding beoordeeld. | De groepsstructuur en entiteiten worden tijdens de onboarding beoordeeld, met afzonderlijke IBANs per entiteit of project. |
| Typische onboardingsnelheid | Afhankelijk van het bedrijfsprofiel en de vereiste controles. | Afhankelijk van het bedrijfsprofiel en de vereiste controles. |
| Meest geschikt als u behoefte hebt aan | Lending, overdrafts of andere traditionele bankdiensten. | EUR-rekening, betalingen en aanverwante betaaldiensten zonder behoefte aan lending. |
Paynovate is een Electronic Money Institution met een vergunning van de Nationale Bank van België sinds 2019.
Ontdek hoe we klantengelden veiligstellen →
Geen van beide opties is per definitie beter. De juiste keuze hangt af van de diensten die uw onderneming nodig heeft. Zijn lending of een overdraft essentieel? Dan kan een bank beter aansluiten bij uw behoeften. Ligt uw prioriteit bij een EUR rekening en payment services? Dan kan een EMI een alternatief bieden.
Hoe lang duurt het om een zakelijke IBAN te openen?
Bij een eenvoudige aanvraag met volledige documentatie kunnen de meeste Paynovate-klanten binnen enkele dagen operationeel zijn.
De doorlooptijd kan variëren naargelang de bedrijfsstructuur, het rechtsgebied, de volledigheid van de eigendomsinformatie, de sector en eventuele bijkomende controles.
Zo kan een groepsstructuur uitgebreider moeten worden onderzocht, terwijl aandeelhouders of entiteiten in bepaalde rechtsgebieden bijkomende verificatie kunnen vereisen. Ook kunnen we meer informatie nodig hebben over het businessmodel of de verwachte geldstromen voordat we de screening kunnen afronden.
Deze factoren betekenen niet noodzakelijk dat een aanvraag wordt geweigerd. Door vanaf het begin volledige en correcte informatie aan te leveren, helpt u het proces vlot te laten verlopen.
Wanneer uw onderneming niet binnen het standaardprofiel valt
Niet elke onderneming heeft een eenvoudige eigendomsstructuur of een lange commerciële historiek. Dat verandert niets aan de vereiste KYC-, KYB- en AML-checks, maar providers kunnen verschillen in hun risicobereidheid, onboardingaanpak en klantprofielen.
Meerdere entiteiten of een holdingstructuur
Beheert u meerdere ondernemingen of een holding met operationele dochterondernemingen? Dan is tijdens de onboarding doorgaans informatie nodig over de bredere groepsstructuur en de betrokken entiteiten.
Bij Paynovate kunt u binnen één relatie afzonderlijke IBANs per entiteit of project aanhouden. Zo kunt u reconciliatie, rapportage en het dagelijkse rekeningbeheer vereenvoudigen.
Ondernemingen die buiten België geregistreerd zijn
Uw onderneming hoeft niet noodzakelijk in België geregistreerd te zijn om een Paynovate EUR IBAN aan te vragen.
Voor buitenlandse ondernemingen vragen we bedrijfs- en ondersteunende documenten die gelijkwaardig zijn aan de Belgische vereisten en afkomstig zijn uit het relevante rechtsgebied. Afhankelijk van de onderneming en het rechtsgebied kunnen bijkomende verificaties of gecertificeerde vertalingen nodig zijn.
Alle aanvragen blijven onderworpen aan de eligibility-, compliance- en risicovereisten van Paynovate.
Een andere provider heeft uw aanvraag al geweigerd
Een eerdere weigering betekent niet automatisch dat een andere provider tot dezelfde beslissing zal komen.
Instellingen kunnen verschillen in hun risk appetite, sectorbeleid en onboardingvereisten. De structuur van een onderneming, het rechtsgebied, het businessmodel of een beperkte commerciële historiek kunnen allemaal een rol spelen in de beslissing van een instelling.
Wat niet verandert, zijn de wettelijke controles. Gereguleerde providers moeten voldoen aan de toepasselijke KYC-, KYB- en AML-vereisten. Wat wel kan verschillen, is hun risk appetite, onboardingaanpak en het type ondernemingen dat ze bereid zijn te bedienen.
Wat kunt u doen met een zakelijke IBAN van Paynovate?
Een zakelijke IBAN van Paynovate ondersteunt het dagelijkse beheer en de verplaatsing van eurotegoeden, waaronder:
- SEPA Credit Transfer — verstuur en ontvang standaard eurobetalingen binnen de SEPA-zone.
- SEPA Instant — voer in aanmerking komende eurobetalingen uit die binnen enkele seconden worden verwerkt, 24/7.
- SEPA Direct Debit — ontvang terugkerende eurobetalingen van uw klanten.
- Open Banking — koppel uw rekening aan compatibele boekhoud- of treasurysoftware.
- Dedicated IBANs — creëer afzonderlijke IBAN’s per entiteit of project binnen één relatie.
- Betaalkaarten — geef cards uit vanuit hetzelfde saldo en breng spending en settlement samen.
Wat is niet inbegrepen?
Het is minstens even belangrijk om duidelijk te zijn over wat de rekening niet aanbiedt:
- Alleen EUR — Paynovate biedt geen multi-currency accounts aan.
- Geen lending — er worden geen kaskredieten, kredietlijnen of zakelijke leningen verstrekt
Zijn multivalutarekeningen of leningen essentieel voor uw onderneming? Dan hebt u mogelijk naast uw Paynovate-account ook een bank of andere provider nodig.
Uw zakelijke IBAN openen: stap voor stap
- Praat met ons team Start met een kort kennismakingsgesprek met een van onze Account Executives. We bespreken uw onderneming, behoeften en structuur en bepalen welke setup het meest geschikt is.
- Bezorg ons uw documenten We bevestigen welke bedrijfs- en ondersteunende documenten nodig zijn voor uw onderneming en rechtsgebied.
- Doorloop de KYC- en KYB-review We verifiëren de entiteit, de uiteindelijke begunstigden (UBO's), de bedrijfsactiviteiten en andere vereiste informatie. Als iets verduidelijking vereist, vragen we aanvullende informatie.
- Open uw rekening Zodra de onboarding succesvol is afgerond, wordt uw IBAN uitgegeven en kunt u eurobetalingen ontvangen en verzenden.
- Voeg toe wat u nodig hebt Afhankelijk van uw setup kunt u dedicated IBAN’s per entiteit of project, cards en Direct Debit-mogelijkheden toevoegen.
Praat met ons over het openen van een zakelijke IBAN →
Veelgestelde vragen
Heb ik een Belgische onderneming nodig om een zakelijke IBAN te openen?
Nee. Paynovate kan samenwerken met ondernemingen die buiten België geregistreerd zijn, afhankelijk van de eligibility-, compliance- en risk requirements en op voorwaarde dat u een EUR IBAN nodig hebt. De vereiste documentatie hangt af van het rechtsgebied waarin uw onderneming geregistreerd is.
Kan een niet-ingezeten bestuurder een zakelijke IBAN in België openen?
Bestuurders en beneficial owners hoeven niet noodzakelijk in België te wonen. Afhankelijk van hun rechtsgebied en de structuur van de onderneming kunnen aanvullende documenten of verificaties vereist zijn.
Welke documenten heb ik nodig om een zakelijke IBAN te openen?
De exacte vereisten hangen af van uw rechtsgebied en bedrijfsstructuur. Doorgaans gaat het om bewijs van bedrijfsregistratie, oprichtingsdocumenten, informatie over eigenaars en bestuurders, de bedrijfsstructuur, financiële en bedrijfsinformatie, relevante vergunningen of autorisaties en een bewijs van het bedrijfsadres.
Buitenlandse ondernemingen moeten doorgaans gelijkwaardige bewijsstukken uit hun eigen rechtsgebied aanleveren. Indien nodig kunnen beëdigde vertalingen worden gevraagd.
Hoe lang duurt het om een zakelijke IBAN te openen?
Bij eenvoudige aanvragen met volledige documentatie kunnen de meeste Paynovate-klanten binnen enkele dagen operationeel zijn. Complexere structuren, bepaalde rechtsgebieden of bijkomende verificatievereisten kunnen de doorlooptijd verlengen.
Kan ik een aanvraag indienen als een andere bank of provider mijn onderneming heeft geweigerd?
Dat kan. Een eerdere weigering bepaalt niet automatisch de uitkomst van een aanvraag bij Paynovate. Providers hanteren verschillende risk appetites en onboarding policies, terwijl alle aanvragen onderworpen blijven aan de vereiste KYC-, KYB- en AML-checks.
Kan ik andere valuta dan euro gebruiken?
Nee. Paynovate’s business IBAN is uitsluitend beschikbaar in EUR. Als u meerdere valuta wilt aanhouden en beheren, hebt u daarnaast een andere oplossing nodig.
