Een zakelijke betaalrekening met een eigen IBAN biedt uw bedrijf de mogelijkheid om betalingen in euro’s te ontvangen en te versturen, leveranciers te betalen en de dagelijkse betalingsverrichtingen te beheren.
Om een rekening te openen, hoeft u niet per se naar een traditionele bank te gaan. Instellingen voor elektronisch geld kunnen betaalrekeningen aanbieden, waaronder rekeningen met een eigen IBAN, volgens een ander bedrijfsmodel dan traditionele banken.
In deze gids leest u wat u nodig heeft om een aanvraag in te dienen, hoe het onboardingproces verloopt, wat de praktische verschillen zijn tussen een bank en een instelling voor elektronisch geld (EMI), en waar u rekening mee moet houden als uw bedrijf buiten België is gevestigd of elders eerder is afgewezen.
Dit artikel is voor u bedoeld als:
- u een zakelijke betaalrekening met een eigen IBAN in België wilt openen en inzicht wilt krijgen in de vereisten.
- u een traditionele bank vergelijkt met een instelling voor elektronisch geld en inzicht wilt krijgen in de praktische verschillen.
- u meerdere bedrijven, entiteiten of projecten beheert.
- uw bedrijf pas is opgericht of een complexere eigendomsstructuur heeft.
- uw bedrijf buiten België is geregistreerd.
- u eerder door een andere aanbieder bent afgewezen en wilt weten welke mogelijkheden u heeft.
Moet mijn bedrijf in België gevestigd zijn?
Paynovate kan samenwerken met bedrijven die buiten België zijn geregistreerd, mits aan de toepasselijke toelatings-, nalevings- en risicovereisten wordt voldaan.
Bedrijven die buiten België zijn geregistreerd, moeten doorgaans gelijkwaardige bedrijfsdocumentatie uit hun lokale rechtsgebied verstrekken.
Afhankelijk van het bedrijf en het rechtsgebied kunnen aanvullende verificatie of beëdigde vertalingen vereist zijn.
Wat u nodig heeft om een aanvraag in te dienen
Welke documenten precies nodig zijn, hangt af van waar uw bedrijf is geregistreerd. Voor Belgische entiteiten dient u het volgende bij de hand te hebben. Voor bedrijven die elders zijn geregistreerd, vragen wij om de gelijkwaardige documenten die in uw rechtsgebied beschikbaar zijn.
- Bewijs van bedrijfsregistratie: uw KBO-nummer en een recent uittreksel uit de Kruispuntbank van Ondernemingen voor Belgische entiteiten, of een gelijkwaardig bewijs van bedrijfsregistratie uit uw rechtsgebied.
- Statuten: de meest recente gecoördineerde statuten of gelijkwaardige oprichtingsdocumenten.
- Informatie over de eigendomsstructuur: een recent uittreksel uit het UBO-register en het aandeelhoudersregister.
- Informatie over bestuurders: het register van bestuurders en bewijs van de benoeming van bestuurders en vertegenwoordigers.
- Bedrijfsstructuur: een organogram van het bedrijf en, indien van toepassing, een groepsorganogram.
- Financiële en bedrijfsinformatie: uw meest recente jaarrekening, plus uw bedrijfsmodel en verwachte kasstromen. Indien van toepassing kan ook een financieel plan vereist zijn.
- Vergunningen en machtigingen: alle beroepsvergunningen, vergunningen of wettelijke machtigingen die voor uw bedrijf vereist zijn.
- Adresbewijs: bijvoorbeeld een recente energiefactuur of een ander officieel document dat is uitgegeven op de exacte officiële naam van het bedrijf.
Bedrijven die buiten België zijn geregistreerd, moeten doorgaans gelijkwaardige bedrijfsdocumentatie uit hun lokale rechtsgebied verstrekken. Afhankelijk van het bedrijf en het rechtsgebied kunnen aanvullende verificaties of beëdigde vertalingen vereist zijn.
Als uw bedrijf een complexere structuur heeft, kan het zijn dat bedrijven met complexere eigendoms- of groepsstructuren tijdens de onboarding aanvullende informatie of verificatie moeten verstrekken.
Het verstrekken van volledige en nauwkeurige informatie vanaf het begin helpt het beoordelingsproces vlot te laten verlopen.
Bankrekening of EMI-rekening: wat is het verschil?
Instellingen voor elektronisch geld kunnen betaalrekeningen aanbieden, waaronder rekeningen met eigen IBAN’s, volgens een ander bedrijfsmodel dan traditionele banken.
Om betaalrekeningen aan te bieden, moet een aanbieder bevoegd zijn om dat soort diensten te verlenen.
Hoe worden gelden bewaard?
- Bank: Gelden worden als deposito’s aangehouden volgens het toepasselijke bankkader.
- Instelling voor elektronisch geld (EMI): Klantgelden worden beschermd in overeenstemming met de toepasselijke wettelijke vereisten en worden gescheiden gehouden van het eigen vermogen van Paynovate.
Deposito bescherming
- Bank: In aanmerking komende deposito’s kunnen worden beschermd door het toepasselijke depositogarantiestelsel, onder voorbehoud van de voorwaarden daarvan.
- Instelling voor elektronisch geld (EMI): Paynovate-betaalrekeningen zijn geen bank- of depositorekeningen en vallen niet onder de bescherming van het Garantiefonds.
Rekening-courant kredieten / kredietverlening
- Bank: Mogelijk beschikbaar, afhankelijk van de bank en de klant.
- Instelling voor elektronisch geld (EMI): Paynovate biedt geen rekening-courantkredieten, kredietlijnen of zakelijke leningen aan als onderdeel van zijn aanbod van zakelijke betaalrekeningen.
Structuren met meerdere entiteiten / holdingstructuren
- Bank: De groepsstructuur en entiteiten worden beoordeeld als onderdeel van het onboardingproces.
- Instelling voor elektronisch geld (EMI): De groepsstructuur en entiteiten worden beoordeeld als onderdeel van het onboardingproces.
Typische doorlooptijd van het onboardingproces
- Bank: Verschilt afhankelijk van het bedrijfsprofiel en de vereiste controles.
- Instelling voor elektronisch geld (EMI): Verschilt afhankelijk van het bedrijfsprofiel en de vereiste controles.
De meest geschikte oplossing als u behoefte heeft aan
- Bank: Kredietverlening, rekening-courantkredieten of andere traditionele bankdiensten.
- Instelling voor elektronisch geld (EMI): Betaalrekeningen en bijbehorende betalingsdiensten zonder kredietvereiste.
Paynovate is een instelling voor elektronisch geld die is erkend door en onder toezicht staat van de Nationale Bank van België.
Geen van beide opties is per definitie beter. De juiste keuze hangt af van de diensten die uw bedrijf nodig heeft. Als krediet of een rekening-courantkrediet essentieel is, is een bank wellicht de betere keuze. Als uw prioriteit ligt bij een betaalrekening en betalingsdiensten, kan een instelling voor elektronisch geld (EMI) een alternatief bieden.
Hoe lang duurt het om een zakelijke betaalrekening te openen?
Er is geen standaard onboarding-tijdschema dat voor elk bedrijf geldt.
De doorlooptijd tot de ingebruikname hangt af van de indiening en goedkeuring van een volledig aanvraagdossier en van de vraag of er aanvullend KYC-onderzoek of technische specificaties nodig zijn.
De doorlooptijd kan ook variëren afhankelijk van de bedrijfsstructuur, het rechtsgebied en de informatie die tijdens de beoordeling vereist is.
Bedrijven met complexere eigendoms- of groepsstructuren hebben mogelijk aanvullende informatie of verificatie nodig tijdens de onboarding.
Het verstrekken van volledige en nauwkeurige informatie vanaf het begin helpt het beoordelingsproces vlot te laten verlopen.
Wanneer uw bedrijf niet aan het standaardprofiel voldoet
Niet elk bedrijf heeft een eenvoudige eigendomsstructuur of een lange handelsgeschiedenis.
Alle aanvragen zijn onderworpen aan de toepasselijke KYC-, KYB- en AML/CFT-vereisten.
Tegelijkertijd kunnen verschillende instellingen verschillende risicobereidheden, sectorbeleidsregels en onboardingvereisten hanteren.
Meerdere entiteiten of een holdingstructuur
Als u meerdere bedrijven uitbaat, of een holding met werkmaatschappijen, is voor de onboarding doorgaans informatie nodig over de bredere groepsstructuur en de betrokken entiteiten.
Paynovate kan per entiteit of project binnen één relatie specifieke IBAN’s verstrekken, afhankelijk van de geldende onboardingvereisten.
Bedrijven die buiten België zijn geregistreerd
Paynovate kan samenwerken met bedrijven die buiten België zijn geregistreerd, mits aan de toepasselijke toelatings-, nalevings- en risicovereisten wordt voldaan.
Bedrijven die buiten België zijn geregistreerd, zullen doorgaans gelijkwaardige bedrijfsdocumentatie uit hun lokale rechtsgebied moeten verstrekken.
Afhankelijk van het bedrijf en het rechtsgebied kunnen aanvullende verificatie of beëdigde vertalingen vereist zijn.
Alle aanvragen blijven onderworpen aan de toelatings-, nalevings- en risicovereisten van Paynovate.
Een andere aanbieder heeft uw aanvraag al afgewezen
Een eerdere afwijzing betekent niet automatisch dat een andere aanbieder tot dezelfde beslissing zal komen.
Verschillende instellingen kunnen verschillende risicobereidheden, sectorbeleidsregels en onboardingvereisten hanteren.
De structuur, het rechtsgebied, het bedrijfsmodel of de beperkte handelsgeschiedenis van een bedrijf kunnen de beslissing van een instelling beïnvloeden.
Ongeacht de aanbieder zijn alle aanvragen onderworpen aan de geldende KYC-, KYB- en AML/CFT-vereisten.
Wat u kunt doen met een Paynovate-betaalrekening
Paynovate biedt betaalrekeningen met eigen IBAN’s, onder voorbehoud van de geldende vereisten op het gebied van onboarding, naleving en risico.
Afhankelijk van uw configuratie ondersteunt een Paynovate-betaalrekening:
- SEPA-overschrijving: standaardbetalingen in euro verzenden en ontvangen binnen de SEPA-zone.
- SEPA Instant: in aanmerking komende eurobetalingen uitvoeren die binnen enkele seconden worden verrekend, 24 uur per dag.
- SEPA-incasso: terugkerende eurobetalingen van uw klanten innen.
- Open Banking: uw rekening koppelen aan compatibele boekhoud- of treasury-tools.
- Kaarten: kaarten uitgeven die van hetzelfde saldo worden afgeschreven, waardoor uitgaven en afrekening worden gecombineerd.
Paynovate verzorgt achter de schermen gereguleerde betalingsdiensten, zodat u zich kunt concentreren op het opbouwen van uw bedrijf.
Wat is niet inbegrepen?
Saldi in meerdere valuta’s worden momenteel niet ondersteund.
Paynovate biedt geen rekening-courantkredieten, kredietlijnen of zakelijke leningen aan als onderdeel van zijn aanbod van zakelijke betaalrekeningen.
Als rekeningen in meerdere valuta’s of kredietverlening essentiële vereisten zijn voor uw bedrijf, heeft u daarom mogelijk een andere oplossing nodig naast uw Paynovate-betaalrekening.
Zo open je een zakelijke betaalrekening: stap voor stap
1. Contacteer ons team
Begin met een kort kennismakingsgesprek met een van onze accountmanagers. We bespreken uw bedrijf, vereisten en structuur en bepalen de juiste opzet.
2. Verstuur uw documenten
Wij zullen bevestigen welke bedrijfs- en ondersteunende documentatie vereist is voor uw bedrijf en rechtsgebied.
3. Doorloop de KYC- and KYB-controle
Alle aanvragen zijn onderworpen aan de geldende KYC-, KYB- en AML/CFT-vereisten.
Wij verifiëren de entiteit, de uiteindelijke begunstigden, de bedrijfsactiviteiten en andere vereiste informatie. Als er iets verduidelijking behoeft, zullen wij om aanvullende informatie vragen.
4. Voltooi de onboarding
Zodra uw aanvraag is beoordeeld en goedgekeurd, kan uw betaalrekening in gebruik worden genomen.
De doorlooptijd tot ingebruikname is afhankelijk van de indiening en goedkeuring van een volledig aanvraagdossier en van de vraag of er nog verder KYC-onderzoek of technische specificaties nodig zijn.
Neem contact met ons op over het openen van een zakelijke betaalrekening →
Veelgestelde vragen
Heb ik een Belgische onderneming nodig om een zakelijke betaalrekening te openen?
Paynovate kan samenwerken met bedrijven die buiten België zijn geregistreerd, mits aan de geldende toelatings-, nalevings- en risicovereisten wordt voldaan.
Bedrijven die buiten België zijn geregistreerd, zullen doorgaans gelijkwaardige bedrijfsdocumentatie uit hun lokale rechtsgebied moeten verstrekken.
Kan een niet-ingezeten bestuurder een aanvraag indienen?
Bestuurders en uiteindelijk begunstigden hoeven niet noodzakelijkerwijs in België te wonen. Of u in aanmerking komt, blijft afhankelijk van de geldende conformiteitsvereisten, jurisdictieoverwegingen en de risicobereidheid van Paynovate.
Welke documenten heb ik nodig?
De exacte vereisten zijn afhankelijk van uw rechtsgebied en bedrijfsstructuur. Meestal gaat het om een bewijs van bedrijfsregistratie, oprichtingsdocumenten, informatie over eigendom en bestuurders, de bedrijfsstructuur, financiële en bedrijfsinformatie, relevante vergunningen of machtigingen en een bewijs van het bedrijfsadres.
Afhankelijk van het bedrijf en het rechtsgebied kunnen aanvullende verificaties of beëdigde vertalingen vereist zijn.
Hoe lang duurt de onboarding?
De doorlooptijd tot de ingebruikname hangt af van de indiening en aanvaarding van een volledig aanvraagdossier en van de vraag of er verdere KYC-onderzoeken of technische specificaties nodig zijn.
Het verstrekken van volledige en nauwkeurige informatie vanaf het begin helpt het beoordelingsproces vlot te laten verlopen.
Kan ik een aanvraag indienen als een andere aanbieder mijn bedrijf heeft afgewezen?
Een eerdere afwijzing betekent niet automatisch dat een andere aanbieder tot dezelfde beslissing zal komen.
Verschillende instellingen kunnen verschillende risicobereidheden, sectorbeleidsregels en onboardingvereisten hanteren.
Alle aanvragen zijn onderworpen aan de toepasselijke KYC-, KYB- en AML/CFT-vereisten.
Is Paynovate een bank?
Nee. Paynovate is een instelling voor elektronisch geld die is erkend door en onder toezicht staat van de Nationale Bank van België.
De betaalrekeningen van Paynovate zijn geen bank- of depositorekeningen en vallen niet onder de bescherming van het Garantiefonds.
Het geld van klanten wordt bewaard in overeenstemming met de geldende wettelijke vereisten en wordt gescheiden gehouden van het eigen vermogen van Paynovate.
Kan ik andere valuta’s dan de euro aanhouden?
Momenteel zijn de betaalrekeningen van Paynovate uitsluitend in euro. U kunt grensoverschrijdende betalingen in andere valuta's ontvangen die automatisch worden omgerekend naar euro. Uitgaande betalingen kunnen ook in ondersteunde valuta's worden verzonden, waarbij het bedrag vanuit de euro wordt omgerekend.
Ondersteuning voor het aanhouden van extra valuta's is gepland voor 2027.
